Preguntas Frecuentes Sobre Hipotecas











Sí, en este momento HFCU ofrece préstamos para todos estos tipos de propiedades, excepto casas móviles.
Sí, actualmente ofrecemos préstamos VA, pero no FHA por el momento. Le invitamos a volver a consultar, ya que esperamos ofrecerlos pronto.
No. En este momento HFCU solo ofrece hipotecas de tasa fija.
Sí, actualmente ofrecemos préstamos jumbo de hasta 1.5 millones.
(Un préstamo jumbo es aquel cuyo monto financiado supera los $510,400, por lo que no califica como un préstamo convencional conformado.)

Los puntos de descuento representan un pago por adelantado de parte de los intereses del préstamo. Al pagar un punto de descuento, puede reducir su tasa de interés hipotecaria y su pago mensual durante la vida del préstamo.

  • 1 punto = 1% del monto del préstamo

    • Ejemplo: 1 punto en un préstamo de $100,000 equivale a $1,000 pagados al cierre.

Cuanto más tiempo planee permanecer en la vivienda o mantener la hipoteca, más beneficioso puede ser pagar puntos.
No existe un requisito para pagarlos; la decisión es completamente suya.

Sí. Si decide no continuar con el préstamo, puede cancelar o retirar su solicitud en cualquier momento contactando a su oficial de préstamos.

Según la regulación federal:

  • Si solicita reabrirla dentro de 14 días naturales posteriores a la cancelación, podemos reabrirla sin costo adicional, manteniendo la tasa original, los términos del préstamo y la fecha de vencimiento del bloqueo de tasa.

  • Después de 14 días, no es posible reabrir la solicitud, y deberá iniciar una nueva solicitud y obtener un nuevo bloqueo de tasa.

Una refinanciación hipotecaria consiste en solicitar un nuevo préstamo hipotecario para reemplazar el préstamo actual de su vivienda.

Puede considerar la refinanciación si:

  • Las tasas de interés han bajado desde su préstamo actual

  • Tiene capital en su vivienda y desea pagar deudas con tasas más altas

  • Quiere reducir su plazo de pago

  • Desea bajar su pago mensual

Generalmente, cuando se cumple alguna de estas condiciones:

  • Las tasas hipotecarias están bajando

  • Su vivienda ha aumentado considerablemente en valor

  • Lleva menos de diez años pagando su hipoteca de 30 años

Sí. HFCU ofrece opciones de refinanciación con retiro de efectivo. Consulte con un Oficial Hipotecario de HFCU para identificar la opción adecuada.

En la mayoría de los casos sí, ya que la tasación determina el valor actual de su propiedad.
Dependiendo de la situación, puede que no sea necesario. Su oficial de préstamos podrá indicarlo.

Nota: Una inspección y una tasación no son lo mismo. La tasación generalmente es requerida para respaldar el valor del inmueble y los términos del préstamo.

No, HFCU no la requiere. Sin embargo, si está comprando una vivienda, recomendamos altamente obtener una inspección y hacer su oferta de compra contingente a sus resultados.

  • Texas: No requiere abogado para cerrar.

  • Carolina del Sur: Sí requiere un abogado para cerrar.

Si tiene dudas, consulte con su oficial hipotecario.

HFCU ofrece hipotecas convencionales de tasa fija con un pago inicial desde 3%.

Tenga en cuenta que, con menos de 20% de pago inicial, se requerirá seguro hipotecario (MI o PMI), lo cual aumentará el costo total del préstamo y su pago mensual.

Un oficial hipotecario puede ayudarle a revisar las opciones disponibles según su situación.

Algunos costos pueden ser deducibles, como:

  • Puntos de descuento

  • Intereses pagados sobre el préstamo

  • Impuestos a la propiedad

Consulte con un asesor fiscal para obtener orientación específica.

Es el costo de pedir dinero prestado, expresado como un porcentaje anual. Se usa para calcular los pagos mensuales de capital e intereses.

APR (Tasa de Porcentaje Anual) incluye:

  • La tasa de interés

  • Puntos de descuento

  • Tarifas y otros cargos de crédito

Por ello, representa un costo más completo del préstamo.

Los prestamistas consideran varios factores, incluyendo:

  • Perfil crediticio: historial de pagos y deudas actuales

  • Relación préstamo-valor (LTV): monto solicitado comparado con el valor tasado

  • Relación deuda-ingreso (DTI): deudas mensuales comparadas con ingresos

  • Tipo de préstamo: compra, refinanciación o refinanciación con retiro de efectivo

  • Factores adicionales de riesgo: bancarrotas previas, ejecuciones hipotecarias, juicios pendientes

Puede reducir su tasa si disminuye su nivel de riesgo. Algunas opciones incluyen:

  • Aumentar el pago inicial para reducir el LTV

  • Corregir errores en su informe crediticio

  • Añadir un co-prestatario con mayor puntuación crediticia

  • Acortar el plazo del préstamo

  • Pagar puntos de descuento
Las tasas están influenciadas por los mercados financieros y pueden cambiar varias veces al día, según diversos indicadores económicos.

Un bloqueo de tasa garantiza su tasa de interés hasta por 30 días, sin importar los movimientos del mercado, siempre que no haya cambios en su solicitud.

Incluso con una tasa bloqueada, podría cambiar si:

  • Cambia el tipo de préstamo o su pago inicial

  • La tasación resulta mayor o menor a lo esperado

  • Su puntaje crediticio cambia antes del cierre

  • Ciertos ingresos (como bonificaciones) no pueden verificarse

Sí. Debe presentar un comprobante de seguro y pagar un año de cobertura por adelantado.
Es un seguro requerido cuando tiene menos de 20% de capital en su vivienda o cuando el LTV es mayor a 80%.
Protege al prestamista si el prestatario incumple el pago.

Puede solicitar la cancelación cuando:

  • El monto del préstamo es menor al 80% del valor original, o

  • Una nueva tasación demuestra suficiente aumento en el valor del hogar

Protege al prestatario y/o al prestamista contra errores, disputas u omisiones relacionadas con el título o escritura de la propiedad. La cobertura del prestatario solo aplica si adquiere una póliza propia.
Todos los prestamistas, incluido HFCU, requieren una póliza para proteger al prestamista por el monto del préstamo. El prestatario paga la prima al cierre.















Los pagos pueden enviarse por correo a: PO Box 19549, Sugar Land, TX 77496-9549
Un cupón de pago se incluye en su paquete de cierre. Debería comenzar a recibir un estado de cuenta mensual después de su primer ciclo de facturación, aproximadamente 30 a 45 días después del cierre.

Sí, puede realizar pagos desde su cuenta HFCU (ahorros, corriente o mercado monetario) siguiendo estos pasos:

  1. Inicie sesión en su cuenta.

  2. Seleccione Transferir.

  3. Elija la cuenta de origen (HFCU Ahorros o HFCU Corriente).

  4. Elija la cuenta de destino (debería ver su hipoteca y cualquier otro préstamo o cuenta que no esté pagando desde la cuenta de origen).

  5. Seleccione el monto a pagar.

  6. Haga clic en Enviar.

En el cierre de su hipoteca, tendrá la opción de inscribirse en el pago automático EFT/ACH, también llamado cargo automático, completando el formulario de pago automático incluido en su paquete de cierre y adjuntando un cheque anulado. HFCU configurará el pago automático después del cierre del préstamo sin que usted deba hacer pasos adicionales.

Si desea configurar este proceso después del cierre de su hipoteca, contacte a HFCU Member Service para obtener el formulario correspondiente llamando al (346) 445-7439. Una vez recibido, complete el formulario, fírmelo y envíelo por correo electrónico a mortgageservicing@houstonfcu.org.

No, no es posible pagar la hipoteca con tarjeta de crédito. Sin embargo, puede configurar pagos automáticos de su hipoteca para que se retiren mensualmente de su cuenta HFCU (corriente o ahorro) o de una cuenta corriente/ahorro que tenga en otra institución financiera. Las instrucciones para ambas opciones se indican arriba.
No, el número de préstamo hipotecario no es el mismo que su número de cuenta HFCU. Su número de préstamo hipotecario aparece en su estado de cuenta, el cual recibirá aproximadamente 30 a 45 días después del cierre de su hipoteca.

Cuando haga su pago mensual regular, puede incluir un monto adicional para aplicarlo directamente al principal.

  • Si paga con cheque, indique la cantidad adicional en el cupón de su estado de cuenta hipotecario donde se indica “pago adicional al principal”.

  • Los pagos adicionales al principal se aplicarán después de que se haya aplicado el pago completo del mes actual.

Una cuenta de escrow permite que HFCU pague seguros y/o impuestos requeridos sobre su propiedad en su nombre. Usted paga una parte de los impuestos y/o primas de seguro como parte de su pago hipotecario mensual. Cuando los impuestos o seguros vencen, HFCU realiza el pago usando los fondos de su cuenta de escrow.

Cada año revisamos su cuenta de escrow para asegurarnos de que haya suficiente dinero para cubrir impuestos y/o seguros.

  • Le enviamos un resumen del análisis, llamado escrow analysis, que incluye la actividad de los últimos 12 meses y proyecciones para los próximos 12 meses.

  • Esto nos ayuda a determinar el monto que debe pagar cada mes a su cuenta de escrow, de modo que podamos cubrir sus impuestos y seguros durante los próximos 12 meses.

  • La cuenta de escrow puede ajustarse durante la vigencia de su hipoteca según cambios en los impuestos o seguros de su propiedad.

Puede no haber suficiente dinero en su cuenta de escrow por varias razones:

  • Aumento de los impuestos a la propiedad y/o primas de seguro.

  • Revaluación de sus impuestos.

  • Cambio de proveedor(es) de seguros.

  • Cambio en la fecha de vencimiento de impuestos y/o seguros.

  • Se realizaron menos pagos de escrow de lo esperado.

  • El saldo inicial de escrow para el período de 12 meses fue menor de lo esperado debido a pagos más altos el año anterior.

  • Si tiene preguntas sobre aumentos en sus impuestos o seguros, contacte a su autoridad fiscal local o a su agente de seguros.
Contacte a Mortgage Servicing por correo electrónico a mortgageservicing@houstonfcu.org o llame al 346-476-5145 y solicite hablar con el departamento de Mortgage Servicing.
Sí, si aumenta el valor de su propiedad y sus impuestos aumentan, y usted tiene escrow, sus pagos mensuales podrían incrementarse. Los impuestos se basan en el valor fiscal del año anterior.
Houston Federal Credit Union (HFCU) es el proveedor de servicio de su préstamo hipotecario.
Si no puede realizar su pago por cualquier motivo, contacte al departamento de Mortgage Servicing enviando un correo a mortgageservicing@houstonfcu.org o llamando al 346-476-5145 y solicite hablar con alguien del departamento de “Mortgage Servicing”.
Los estados de intereses pagados (Formulario IRS 1098) se envían por correo a finales de enero.
Si no lo recibe antes del 15 de febrero, envíe un correo a mortgageservicing@houstonfcu.org.
También puede acceder a una copia en la pestaña Detalles de Cuenta de su cuenta hipotecaria en HFCU Online Banking.
Actualmente no ofrecemos opciones de pago quincenal o semimensual.

Un lien release (en algunos estados llamado reconveyance deed) es un documento enviado por HFCU a la oficina del county recorder después de que su préstamo hipotecario ha sido pagado en su totalidad.

  • Este documento indica que el acreedor libera sus derechos sobre la propiedad.

  • La oficina del county recorder registrará el lien release.

  • Los tiempos varían según el condado y pueden tardar hasta seis meses en registrarse.

  • Espere 90 días después de pagar su hipoteca antes de contactar a la oficina del county recorder.

  • Si no está disponible después de 90 días, envíe un correo a mortgageservicing@houstonfcu.org

  • o llame al 346-476-5145 y solicite hablar con Mortgage Servicing para enviar la solicitud.

  • Tenga a mano el número de préstamo. Si no lo tiene, proporcione:

    • Nombre completo de todos los prestatarios

    • Dirección de la propiedad

    • Monto del préstamo y año del lien

HFCU requiere aproximadamente 15 días hábiles para procesar la solicitud y enviarla al condado.
No, no hay ningún cargo por recibir un payoff statement enviado por fax a usted directamente o a un tercero autorizado.




















Sí, debe estar financiando una vivienda o ser propietario de una casa a su nombre para solicitar un préstamo de capital en vivienda. El capital de su casa es la cantidad de dinero que está disponible para pedir prestado después de restar lo que debe en su hipoteca (y cualquier otro gravamen pendiente) del valor actual de mercado de su vivienda.
La cantidad que puede pedir prestado de su capital en vivienda depende principalmente de la cantidad disponible de capital, el tipo de propiedad, las calificaciones crediticias y los requisitos estatales según la ubicación de la propiedad. Para determinar su capital disponible en una residencia principal en Texas, tome el 80% del valor de tasación o valor de mercado de su vivienda y reste los saldos de cualquier hipoteca o gravamen pendiente sobre la propiedad. En Carolina del Sur, tome el 90% del valor de tasación o valor de mercado de la vivienda. Si califica, el monto mínimo de línea de crédito de capital en vivienda que ofrece HFCU es de $5,000, y en la mayoría de los casos, el monto máximo es de $350,000.

El tiempo promedio desde la solicitud hasta la aprobación puede variar, dependiendo de su historial crediticio, el capital en su vivienda y el programa de financiamiento seleccionado. HFCU podría aprobar su financiamiento más rápidamente si solicita a través del sitio web de HFCU.

Al aplicar en línea, es posible que sea aprobado condicionalmente de inmediato, sujeto a la verificación de la información de su solicitud.

El tiempo promedio para el cierre varía, pero el mínimo es de 10 días después de la aprobación. Existen ciertos requisitos de rescisión y divulgación que deben cumplirse antes de que se pueda financiar un préstamo de capital. Estos tiempos de espera varían según el estado.

Las tasas de interés varían según el mercado y la tasa base establecida por el gobierno federal. La TAE de un préstamo es el costo de pedir dinero prestado expresado como un porcentaje anual. Para los préstamos hipotecarios de capital en vivienda, excluyendo las líneas de crédito HELOC, es una tasa fija, e incluye la tasa de interés más cualquier otro cargo o tarifa.

Para las líneas de crédito de capital en vivienda (HELOC), la TAE es solo la tasa de interés más un margen preestablecido (según lo definido en su contrato de HELOC). La tasa es variable y puede cambiar, basada en la tasa base establecida por el gobierno federal.

Los préstamos de capital en vivienda pueden estructurarse con plazos de pago de 5, 10, 15, 20 o 30 años.
Las líneas de crédito de capital en vivienda (HELOC) tienen un período de uso (retirada) de 10 años y 1 mes. Durante el período de uso, puede acceder al capital disponible sin tener que volver a solicitarlo. Una vez que termine el período de uso, el saldo pendiente del préstamo se convertirá en un período de pago de hasta 20 años.

Para un préstamo de capital en vivienda, sus pagos mensuales incluirán tanto el principal como los intereses.

Para líneas de crédito HELOC, su pago mensual mínimo será de $100.00 y puede cambiar dependiendo de cuántas veces retire del límite de crédito y con qué frecuencia el gobierno federal cambie la tasa base. Sus pagos se recalculan mensualmente para pagar su saldo principal durante el resto de su período de uso y su plazo de pago.

Una línea de crédito de capital en vivienda tiene una tasa de interés variable que se calcula agregando un margen preestablecido (según lo definido en su contrato de HELOC) a la tasa base publicada en la tabla de "Money Rates" de The Wall Street Journal (edición occidental). Su tasa y pagos aumentarán o disminuirán a medida que cambie la tasa base.
Se aplica un avance mínimo de $4,000 en Texas para un HELOC y un mínimo de $1,800 en Carolina del Sur para un HELOC. El préstamo debe tener al menos $4,000/$1,800 de crédito disponible para solicitar un avance en el HELOC (dependiendo del estado en el que se encuentre la propiedad).
Los pagos pueden enviarse a la siguiente dirección:
PO Box 19549, Sugar Land, TX 77496-9549
El cuponero de pago está incluido en su paquete de cierre; debería comenzar a recibir su estado de cuenta mensual después de su primer ciclo de facturación, aproximadamente 30 a 45 días después del cierre.

Sí, puede hacer pagos desde su cuenta de HFCU (ahorros, cheques o cuenta de mercado monetario) de la siguiente manera:

  1. Ingrese a su cuenta de eTeller (banca en línea)

  2. Seleccione Transferir

  3. Elija Transferir desde la cuenta (ahorros o cheques de HFCU)

  4. Elija Pagar a la cuenta (verá su hipoteca y otros préstamos)

  5. Seleccione el Monto a pagar

  6. Haga clic en Enviar

Durante el cierre de su hipoteca, tendrá la opción de inscribirse en un pago automático EFT/ACH de hipoteca, es decir, débito automático, llenando el formulario de pago automático incluido en su paquete de cierre y adjuntando un cheque anulado. De esta manera, HFCU puede configurar el pago automático una vez que se cierre el préstamo sin que usted deba hacer más pasos.

Si desea configurar este proceso después de que cierre su hipoteca, comuníquese con el servicio al miembro de HFCU al (281) 243-0500 para obtener el formulario adecuado. Una vez que lo reciba, llene el formulario, fírmelo y envíelo por correo electrónico a mortgageservicing@houstonfcu.org.

No, no puede realizar un pago hipotecario con tarjeta de crédito. Sin embargo, puede configurar pagos automáticos de su hipoteca, para que el pago mensual se retire automáticamente de su cuenta de cheques/ahorros de HFCU o de una cuenta de cheques/ahorros que tenga en otra institución financiera. Las instrucciones para ambas opciones se detallan más arriba.