Comprender los Puntajes de Crédito: Consejos para Mejorar y Mantener un Puntaje de Crédito Saludable

¿Cómo se Calcula un Puntaje de Crédito?

Te sorprenderá saber que puedes tener varios puntajes de crédito diferentes al mismo tiempo. Esto depende de dónde el prestamista obtiene sus datos (de una, dos o las tres agencias de crédito), del modelo de puntaje utilizado, de los criterios propios del prestamista para otorgar crédito y del momento en que se produce el puntaje. Un escenario hipotético para calcular un puntaje de crédito podría considerar los siguientes factores:

• Historial de Pagos (35%): Esta es la parte más importante. Es como obtener una estrella de oro por pagar tus cuentas a tiempo. Si pagas a tiempo, tu puntaje sube; si retrasas pagos, baja.

• Uso del Crédito (30%): Imagina que tienes un frasco de dinero y solo usas una pequeña parte. Eso es bueno para tu puntaje. Pero si usas mucho, no es tan favorable. Esto mide cuánto del crédito disponible estás utilizando.

• Antigüedad del Crédito (15%): Cuanto más tiempo tengas crédito (como tarjetas o préstamos), mejor. Es como acumular puntos de experiencia. Más experiencia = puntaje más alto.

• Mezcla de Créditos (10%): Tener diferentes tipos de crédito, como tarjetas y préstamos, puede fortalecer tu puntaje. No necesitas tenerlos todos.

• Nuevo Crédito (10%): Cada vez que solicitas nuevo crédito, como un préstamo o tarjeta, tu puntaje puede bajar ligeramente. Demasiadas solicitudes en poco tiempo pueden afectar tu puntaje.

Los prestamistas también consideran otros factores, como tus ingresos, activos o tiempo en tu empleo actual. Un puntaje alto no es el único indicador de salud financiera: alguien que prefiere usar efectivo o tarjetas de débito puede tener un puntaje más bajo que alguien con un historial largo de deudas bien gestionadas, aunque ambos sean financieramente responsables.

¿Por Qué Importa tu Puntaje de Crédito?

• Obtener Crédito: Al solicitar préstamos o tarjetas de crédito, los prestamistas revisan tu puntaje. Un puntaje alto aumenta las probabilidades de aprobación y puede generar tasas de interés más bajas.

• Tasas de Interés: Un buen puntaje significa tasas más bajas, lo que ahorra dinero.

• Alquiler de Vivienda: Los propietarios suelen revisar tu puntaje para decidir si aprueban tu solicitud.

• Servicios Públicos: Algunas compañías pueden revisar tu puntaje antes de exigir depósitos para electricidad, agua, etc.

• Oportunidades Laborales: Algunos empleadores revisan tu crédito, especialmente si manejas dinero. Un buen puntaje puede hacerte más atractivo.